年轻人的房代利息太高受不了？
1、减少贷款本金
如果大家觉得贷款利率过高，产生的贷款利息难以承受，那么可以考虑提高首付金额，降低贷款本金。在贷款本金降低以后，大家就可以节省不少的利息。提高的首付部分可以向亲属朋友以低息或无息方式借贷。
2、变更还款方式
在相同利率和期限下，等额本金还款法产生的贷款利息要比等额本息还款法产生的利息低很多。因此，为了节省贷款利息，大家可以选择等额本金还款法。不过，等额本金还款法在初期的还款压力会比较大。
3、延长贷款利息
房贷利率过高产生的贷款利息自然就会很多，每个月给借款人产生的还款压力也会大不少。为了缓解每个月的压力，大家可以延长还款期限。不过，延长还款期限只能缓解还款压力，产生的总利息会更多。
你好，年轻人房贷利息高，可以用以下方法解决
1.
缩短贷款周期 大多数房贷期限是20年甚至更长,由于利息是按照时间计算的,因此周期越长,利息越高。缩短贷款周期可以降低利息成本。通过计算可以得出,如果一个30岁的购房者在购房时选择贷款20年,每月还款额为5000元,那么,总利息将会达到28万左右,而如果缩短贷款周期到10年,总利息只会有6万左右,可以看到,缩短贷款周期是非常有效的降低利息成本的方法。 另外,缩短贷款周期不仅可以降低利息成本,还可以让购房者早日摆脱房贷,减轻压力,同时,也可以让购房者更快地实现财务自由。
2.
增加月供金额 一些购房者为了降低月供金额,选择了较长的贷款周期,然而,这种做法实际上会增加利息成本。如果购房者有能力增加每月还款金额,则可以缩短贷款周期,从而降低总利息成本。
以下是一些缓解房贷利息压力的建议：
1. 尽量选择利率较低的银行：银行之间的房贷利率差别较大，有的银行的利率相对较低，可以少支付一些利息费用。
2. 增加还款频次和额度：通过提升还款频次和额度的方式，在还款期限内能够更快地还清借款，从而减少利息支出。
3. 提高收入水平：通过提升自身的教育能力和经济能力，增加自己的收入水平，能够更好地承受房贷的利息负担。
4. 学习理财：理智的投资和理财可以帮助减轻经济压力，提高自身的收益能力。
假如存一笔钱，利息能够达到人均工资，然后不去上班可以吗？
这需要了解您的月消费情况，如果月消费（必须要考虑房租，含房贷等因素）低于人均工资，相对有比较齐全的商业保险（必须考虑大病因素），也许是可行的。但整体而言，如果仅仅是利息打到当地人均工资水平，不上班没有其他稳定收入的话，是不建议做这样的选择的。
何况，不上班你就失去了一个社交的可能方向，毕竟社交对事业拓展、身心健康都有一定的好处，如果不是极度厌倦，不建议这样的操作。
存一笔钱利息达到人均工资，然后就不去上班了。有这样的想法很正常，多数人都有过，但是最好还是快退休的人有这样的想法更实际一些。
假如60岁退休，考虑到人均年龄还不到80岁，拿着不低于人均工资的利息，还有一大笔存款做保障，老年生活会很幸福。如果还能领退休金的话，那显然更加轻松愉悦，生活品质可以达到很高的水平。
如果是年轻人或者中年人有这样的想法，那就危险了
我国当前人均月工资5000元左右，一年就是6万元。如果想达到这样的利息水平，即便是按照利率较高的三年期大额存单来算，按月付息4.18%的那种也要存143.54万元才行。
银行的利率水平要适应通胀水平，但是又远低于真实肿胀率。简单来说，真实通胀率基本就是广义货币M2增速减去国民生产总值GDP增速，最近20年每年的真实通胀率基本都要在8%左右。即便是按照4%的存款利率，每年存款实际贬值也要在4%上下。
真实通货膨胀率，这是存款贬值的根源，具体外在表现就是物价涨幅远超于存款利率，不管是生活必需品，还是房价。
143.54万元现在看来还是一笔巨款，普通人不炒房的话一辈子可能都存不下这么多钱，但是如果指望这笔钱在今后的四五十年时间内都衣食无忧依然是不可能的。
假如存款每年贬值4%，10年后，这笔钱就只相当于今天的95.43万元了，缩水近35%。
20年后，缩水56%，只相当于今天的63.45万元了。
30年后，缩水70.6%，只相当于今天的42.2万元了。
40年后，缩水80.5%，只相当于今天的28万元了。
试问一下，假如你现在只有42.2万元，敢说靠利息就能维持生活吗？一年的利息不过2万元左右。
世界会改变，通货膨胀的趋势不变，物价会不断上涨。年轻时有能力赚钱，如果靠一笔存款去享受安逸，等到年老体弱，没有能力赚钱的时候，再去后悔就来不及了。
80%负债年轻人处于收入抵不过银行的利息，无法上岸，该怎么办？
除了自救，没有别的方法！当你的能力和现状没法匹配你的梦想时，可以适当的放慢脚步，该努力努力，该放弃放弃！身体才是本钱，不要老是相信什么心灵鸡汤之类的话语！鸡汤别人喝了可能有益，我们喝了可能有毒。针对自己的实际处境，适当的做些调整，条条大路通罗马，适合你自己的才是最好的！
想快速还清打工是不太现实的了，过来人的经历，历时一年多才还清。我们现在做的名字叫WiFi贴地推，就是地推实体店商家，给他们家更换WiFi贴纸，用的还是他们自己家的WiFi，我们地拓展员贴上去之后，顾客每次扫码连接一次，拓展员和商家都能各自得到两毛的收益，两毛少不少？当然少！但是如果是1000个顾客100家店呢？还少吗？拿的也是微信的广告商发的奖励，你觉得呢？这个东西能做多久？我能负责人的告诉你，只要TX不倒闭，就能一直有收益，前提是前期吃的苦，天天去跑，迈开腿拉下脸去地推
负债想上案坚决不还最低还款，不以贷养贷。不然你会发现越还越多。
四年前我负债只有十万左右，收入还可以，但是不懂得珍惜钱。那时候网贷还很好点，信用卡还没被风控，所以还能“周转”的过来，挣的钱用了，卡和网贷的账单靠卡和账单养着。这样不知不觉间，雪球就越滚越大了。不知不觉间负债就到了30多个。
或许没经历过得人会觉得不可思议，我算比数给你看看。假设你的初始负债只有十万。在不考虑还款以贷养贷的前提下。花呗，万分之五一天，听着不多，一万才5块一天，按照月息算是1分5，10万一个月下来是1500块。也就是一个月你以贷养贷，会增加1500，一年就是18000的负债。十万一年就到了12万左右了。
几年前，网贷小平台普遍利率，月息去到2分多，接近3分，十万算，一年就得接近3万多，还不算各种手续费。试问，按照普通人一个月6000工资，除掉开销有几个能剩下30000多的盈余的？更可怕的是，这些金额还是复利的……第一年你的本金是10万，第二年13万……第三年可能就去到17万了……再加上其他平台套出来的各种费用，其实际金额远超这个数。
我没有证据，但是疫情以来，我身边有8成左右的人，负债开始爆发了。收入降低，再加上信用卡网贷被停，大家都水深火热之中，很多朋友问这时候该怎么办，我的建议是:保证好寄出生活开支，不还最低还款，没能力暂时不还！这里说的不还不是不去处理这些债务，而是不还最低还款，积极和银行协商，争取免息分期，信用卡逾期后，会产生高额的违约金和罚息，还是拿我亲身经历举例，疫情那时候，我一张汇丰银行信用卡被停用，停用时的额度是65000。每个月产生的各种费用，加上最低还款将近1000块钱，那张卡我还了近2年，最后还清本金加各种费用，将近还了8万多九万。多出来的这两三万，在我们这个时期完全可以抵掉另外一张两三万的负债了。
银行前期是不会给你任何政策减免的，他会考虑他的风险，更会考虑他的收益。但是所有的负债到了最后，都会以收回本金为主，这时候就可以协商了。如果你有能力一次性处理最好，这里可以寻求家里帮助，谁都有犯错的时候，一次两次家里会理解的。这样的结果是保留好了征信，也处理了负债。要特别说明一下，一次性处理也可以跟银行协商减免的。艰难的时候，蚊子再小也是肉。现在很多银行也有退息费的政策，你不说，他们也不会提。
最后的建议是安排好负债的事后，开源节流，如果是协商还款，每个月按时处理，如果是一次性还清了，也要改头换面，慢慢的一切会好起来，几年后，你还是一条好汉。加油。吃过贷款亏的举个手，一起加油，共勉
